信販系カードローンとは?信販系カードローンのメリットとは

信販系カードローンとは?信販系カードローンのメリットとは信販系カードローンとは、クレジットカード会社や信販会社が個人向けに行っているカードローンを指します。

また、信販系カードローンは、クレジットカードに付随するサービスとして提供されることが多く、カードローンを利用することで、クレジットカードのポイントが付与されたり、ギフト券や商品券がもらえることもあります。

そこで、信販系カードローンを利用するメリットについてまとめました。

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信販系カードローンのメリットとは?

信販系カードローンとは、オリコ(オリエントコーポレーション)やジャックス、アプラスやセディナ、セゾンなどのカード会社・信販会社が、個人の方を対象に発行しているカード型のローン契約の総称となります。

信販系カードローンは、信販会社やカード会社が発行しているカードローンということもあり、信販系カードローンには様々なメリットがあります。

カードローンを利用しやすい

信販系カードローンは、クレジットカードを利用している方、あるいは自動車ローンや家電ローンなどのショッピングローンを利用している方には、非常に使いやすいカードローンと言えます。

既にクレジットカードやショッピングローンを利用していますので、カードローンの審査をスムーズに進めることができ、尚且つ利用限度額も比較的大きな金額で契約をすることができるようになります。

提携ATMが多く利便性が高い

信販系カードローンの最大の特徴は、提携しているATMが非常に多いという特徴があります。たとえば、銀行のATMはもちろん、その他にもスーパー・コンビニのATM、デパートや百貨店のATMなど、信販系カードローンは、ありとあらゆるATMで現金の引き出し(借入)や預け入れ(返済)ができるようになっています。

そのため、急な出費で現金が必要になった場合でも、信販系カードローンのカードさえ持っていれば、全国どこでも近くのATMで借り入れをすることができるのです。また、信販系カードローンは、土日・祝日でも通常どおりATMを利用することができますので、いざという時でも安心してカードローンを利用することができます。

カード会社独自の特典を受け取ることができる

信販系カードローンは、自社のカード会員を増やす目的でカードローンを発行している側面があります。そのため、信販系カードローンに申し込みをすると、初回借り入れ時にクレジットカードのポイントが付与されたり、ギフト券がもらえることがあります。

また、サービスによっては、クレジットカードを利用中の会員がカードローンを契約すると、金利の優遇を受けることができる場合もありますので、通常よりもかなりお得にカードローンを利用することができるのです。

銀行系カードローンの審査に落ちても利用可能

一般的にカードローンの審査は、銀行系カードローンが1番厳しいと言われています。また、信販系カードローンは銀行系カードローンよりも審査に通りやすいとされています。

もちろん、信販系カードローンなら、審査なしで誰でも利用できるということはありませんが、銀行系のカードローンで審査に落ちた方が、信販系のカードローンの審査にだけ通ったという事例は数多く存在します。

特に、クレジットカードやショッピングローンで利用実績がある方は、審査が厳しい銀行系カードローンを新規で申し込みするよりも、利用中のカード会社のカードローンに申し込みするほうが、ベストな選択と言えるでしょう。

クレジットカードのキャッシング枠とカードローンの違い

クレジットカードのキャッシング枠と信販系カードローンの違いは、適用される金利と利用限度額が大きく異なるようになります。

信販系カードローンは、カード会社や信販会社が行っているカードローンということもあり、お金を借りる、融資を受けるという点では、クレジットカードのキャッシング枠と信販系カードローンは、ほぼ同一のサービスと言えます。

ただ、クレジットカードのキャッシング枠は、あくまでもクレジットカードに付随するサービスの1つとなりますので、キャッシング枠の利用限度額は、最大でも50万円まで、あるいは100万円までです。

そのため、クレジットカードのキャッシング枠では、大きな金額で融資を受けることが難しいのです。また、クレジットカードのキャッシング枠を利用すると、ショッピング枠が削られてカードの総利用限度額が少なくなりますので、その後に大きな買い物をすることができなくなることもあります。

クレジットカードのショッピング枠とキャッシング枠の違いとは

そこで、クレジットカードとは別に信販系カードローンを利用することで、クレジットカードの利用限度額はそのままで、新規融資としてカードローンを活用することができるのです。

しかも、信販系カードローンなら、クレジットカードのキャッシング枠よりもかなり低い金利で借り入れをすることもできるようになりますので、キャッシング枠で融資を受けるよりも、信販系カードローンを利用するほうが、断然お得なのです。

信販系カードローンは、銀行系カードローンのように審査が厳しいといったカードローンではありませんので、銀行系で審査に落ちた方でも、信販系カードローンを利用できることがあります。

しかも最近では、銀行系カードローンよりも低金利で利用できる信販系カードローンが増えていますので、さらにお得にカードローンを活用することができるのです。

カードローンには様々な種類がありますので、ご自身に合ったカードローンを選択することが重要です。

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