カードローンとは？カードローンの種類とは
カードローンとは、銀行や信用金庫などの金融機関、あるいはカード会社や信販会社などの金融会社が、個人を対象として無担保・無保証で融資を行うサービスを指します。
また、カードローンには様々な種類があり、各社ごとに商品内容が異なりますので、条件の良いカードローンもあれば、あまり条件の良くないカードローンもあります。
そのため、カードローンを利用する際には、ご自身に合ったカードローンを選択することが重要なのです。
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カードローンとは？カードローンの種類とは？
カードローンとは、銀行などの金融機関やカード会社などの金融会社が、無担保・無保証で個人向けに融資を行っているサービスの総称です。
また、カードローンの種類には、主に銀行系カードローン、信販系カードローン、流通系カードローン、消費者金融系カードローンなどがあります。
銀行系カードローン
銀行系カードローンとは、銀行や信用金庫などが行っているカードローンを指します。
銀行系カードローンの最大の特徴は、「銀行系カードローンからの融資は総量規制の対象外になる」という点です。そのため、銀行や信用金庫からの借り入れは、総量規制の対象外として年収の3分の1を超えた融資が可能となります。
総量規制とは？クレジットカードショッピング枠は総量規制の対象？
ただ、銀行系カードローンは、上限なしにいくらでも融資をしてもらえるというものではありません。確かに、銀行系カードローンは総量規制の対象外ではありますが、融資をする際には必ず審査がありますので、銀行系カードローンならいくらでも借りれるというものではないのです。
また、一般的にも銀行系カードローンは、他のカードローンよりも審査が厳しいとされるカードローンです。場合によっては、銀行系カードローンの審査に落ちてしまうこともあるのです。
信販系カードローン・流通系カードローン
信販系カードローンとは、カード会社や信販会社が行っているカードローンを指します。流通系カードローンとは、デパートや百貨店、大手スーパーやコンビニなどが行っているカードローンを指します。
信販系カードローンも流通系カードローンも、通常クレジットカードに付随するサービスとなりますので、カードローンを利用することでポイントを獲得することができたり、カード会社独自の優待特典を利用できる特徴があります。
さらに、信販系カードローンや流通系カードローンは、提携しているATMが多いといった特徴もありますので、銀行のATMはもちろん、コンビニやスーパーなどのATMでも気軽に利用することができます。
消費者金融系カードローン
消費者金融系カードローンは、テレビCMやインターネット広告等でも、頻繁に目にする機会が多いカードローンです。消費者金融系カードローンの最大の特徴は、すぐに融資を受けられる、すぐに利用ができるという点です。
通常カードローンの利用には、申し込みから審査までに2日～3日ほど時間がかかります。その後、必要書類を準備して正式な申込み・契約完了までに数日程度かかります。
契約が完了すると、自宅宛てに専用カードが送付されますが、カードが届くまでに数日～1週間程度の時間がかかりますので、カードローンを利用するには最低でも1週間～2週間程度の時間がかかるものなのです。
しかし、消費者金融系カードローンなら、申し込みをした当日中に、即日での借り入れが可能となります。
また、消費者金融系カードローンは、パート・アルバイトの方やフリーターの方でも利用することができる特徴があります。一般的に、パート・アルバイトの方やフリーターの方は、カードローンの審査が非常に不利になりますが、消費者金融系カードローンなら、アルバイトの方でもフリーターの方でも利用できる可能性が高いのです。
そういった意味でも、消費者金融系カードローンは1番利用しやすいカードローンと言えるでしょう。
カードローンを利用するなら？
カードローンには、銀行系カードローンや消費者金融系カードローン、信販系カードローンや流通系カードローンなどの様々な種類がありますが、これらのサービスの中で、どのサービスが1番おすすめなのか、どれが1番良いのかについては、申し込みを行う方の属性やその時の状況によって大きく異なるようになります。
たとえば、すぐにでも融資を受けたい、今日、明日中には借り入れをしたいという場合には、消費者金融系カードローンがおすすめのカードローンとなります。逆に、急ぎで融資を希望する際に、銀行系カードローンに申し込みをしてしまうと、時間に間に合わなかったり、期日までに融資を受けることができないこともあります。
しかし、まとまった金額で融資を受けたい、出来る限り低金利で借り入れをしたいという場合には、銀行系カードローンがおすすめです。銀行系カードローンは、低金利で大きな金額の融資に適したカードローンとなりますので、借り入れをする目的が決まっている場合や返済計画が明確な場合には、銀行系カードローンが1番おすすめのカードローンとなります。
このように、カードローンの利用は、借り入れを行う目的や用途によっても、おすすめのカードローンが異なるようになります。また、申し込みを行う方の収入面や返済能力などの属性によっても、申し込みを行うべきカードローンが異なるようになります。
そのため、カードローンを利用する際には、自分に合ったカードローンを比較し、検討することが重要なのです。
